Créer son cabinet est une décision d’entrepreneur avant d’être une décision de conseiller. Vous allez porter une société, des statuts réglementaires, des obligations de conformité et une relation de long terme avec vos clients. La préparation fait toute la différence entre un démarrage fluide et des mois perdus en formalités.
Les six étapes ci-dessous se mènent dans cet ordre. Elles ne remplacent pas l’avis d’un expert-comptable ou d’un avocat, mais elles donnent une vision d’ensemble pour avancer sans rien oublier.
Les six étapes
Créer son cabinet, étape par étape.
Étape 1 · Projet
Clarifier votre projet et votre positionnement
Avant toute formalité, posez trois questions. Quels clients voulez-vous accompagner : familles, dirigeants, professions libérales, expatriés ? Quels besoins traitez-vous en priorité : épargne, retraite, transmission, cession d’entreprise, immobilier ? Comment serez-vous rémunéré : commissions, honoraires, ou les deux ?
Ces réponses déterminent vos statuts réglementaires, vos partenaires et votre discours. Un positionnement clair est aussi ce qui vous fera recommander.
Étape 2 · Statuts réglementaires
Choisir vos statuts réglementaires
Le conseil en gestion de patrimoine n’est pas une profession réglementée en tant que telle : ce sont les activités que vous exercez qui le sont. Pour conseiller sur des instruments financiers, il faut le statut de conseiller en investissements financiers (CIF), placé sous le contrôle de l’AMF. Pour distribuer de l’assurance-vie ou des contrats de capitalisation, il faut un statut d’intermédiaire en assurance (IAS), par exemple courtier (COA) ou mandataire d’intermédiaire (MIA), sous le contrôle de l’ACPR.
D’autres activités ont leurs propres statuts : intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement pour le crédit, carte professionnelle de transaction pour certaines opérations immobilières. Chacun a ses conditions de compétence, d’honorabilité et d’assurance : commencez par ceux dont vous aurez besoin au démarrage.
Étape 3 · Forme juridique
Choisir la forme juridique de votre société
La plupart des conseillers choisissent une SAS ou une SARL soumise à l’impôt sur les sociétés, selon le statut social souhaité, le mode de rémunération et l’entrée éventuelle d’associés. En SARL, un gérant majoritaire relève en principe du régime des travailleurs non salariés ; en SAS, le président est assimilé salarié.
Si d’autres associés entrent au capital, un pacte d’associés complète les statuts : gouvernance, conditions d’entrée et de sortie, cession des titres. Faites relire l’ensemble par un avocat.
Étape 4 · Inscriptions
Immatriculer la société et obtenir vos inscriptions
L’immatriculation de la société se fait auprès du guichet unique des formalités d’entreprises. Elle suppose notamment des statuts signés, le dépôt du capital social et la publication d’une annonce légale.
Viennent ensuite les inscriptions réglementaires. L’immatriculation à l’ORIAS est nécessaire pour exercer comme CIF ou comme intermédiaire en assurance. Le CIF doit adhérer à une association professionnelle agréée par l’AMF, et l’intermédiaire en assurance à une association professionnelle agréée par l’ACPR. Il faut aussi souscrire une assurance de responsabilité civile professionnelle couvrant chacune de vos activités, et, selon les cas, une garantie financière. Certaines inscriptions dépendent des précédentes : prévoyez un calendrier réaliste.
Étape 5 · Outils et conformité
Mettre en place vos outils et votre conformité
Dès le premier client, vos obligations s’appliquent : document d’entrée en relation, recueil des informations sur la situation et les objectifs du client, lettre de mission, rapport écrit justifiant vos recommandations, procédures de lutte contre le blanchiment des capitaux, traitement des réclamations.
De bons outils les rendent plus simples : un CRM pour vos clients et vos documents, des modèles à jour, un espace client confidentiel. La conformité protège vos clients et votre société.
Étape 6 · Partenariats
Construire vos partenariats et lancer votre développement
Pour proposer des solutions à vos clients, vous signerez des conventions avec des assureurs, des sociétés de gestion ou des plateformes, dont les conditions d’accès varient notamment selon votre activité prévisionnelle. Comparez les gammes, la qualité du back-office et les conditions de rémunération.
Vient ensuite le développement : réseau personnel, recommandations, partenariats avec des experts-comptables ou des avocats, présence en ligne. Fixez-vous des objectifs réalistes pour la première année et suivez-les chaque mois.
Combien ça coûte
La transparence vaut aussi pour les coûts.
La transparence vaut aussi pour les coûts. Voici les frais qui restent à la charge de votre société.
| Poste | Montant indicatif |
|---|---|
| Création de la société (statuts, immatriculation) | 500 € |
| Expert-comptable | 200 € / mois |
| Assurance responsabilité civile professionnelle (CIF + courtage) | environ 2 300 à 2 400 € TTC / an |
| Inscription ORIAS | 25 € / an |
| Cotisation CNCEF Patrimoine | à partir de 510 € TTC / anselon le chiffre d’affaires |
| Contribution annuelle AMF (CIF) | 450 € / an |
| Outils Zolias (CRM, espace client) | 0 € |
Budget indicatif de la première annéehors honoraires d’avocatenviron6 200 €
Montants indicatifs 2026. L’assurance et la cotisation varient selon votre chiffre d’affaires et vos activités. Nous les revoyons avec vous lors du premier échange.
Créer votre société
Créer votre société, sans la créer seul.
Vous choisissez vos conseils ; nous vous proposons les nôtres.
Expert-comptable partenaire
Statuts, immatriculation, tenue comptable.
Avocat partenaire
Pacte d’associés, entrée de Zolias au capital.
Zolias
Le groupe
Sous-codes assureurs, conformité, outils.
Le pacte d’associés organise l’entrée de Zolias au capital de votre société à hauteur de 20 %. L’avocat qui le rédige travaille pour votre projet ; rien ne vous oblige à passer par le nôtre.
Le parcours
Quatre étapes pour démarrer.
Avec Zolias Associés, la création de votre société s’inscrit dans un parcours en quatre temps.
Candidature
Réponse sous deux jours ouvrés
Échange
20 minutes, sous une semaine
Création de votre société
De quatre à huit semaines selon vos conseils
Démarrage accompagné
Seul ou accompagné ?
Seul
Ces six étapes peuvent se mener seul : vous choisissez vous-même vos conseils, vos partenaires et vos outils, et vous portez seul la conformité.
Accompagné
Elles peuvent aussi se mener accompagné, dans un réseau qui met à disposition ses outils, ses partenaires et son appui en conformité.
Avec Zolias Associés, vous créez et dirigez votre propre société. Zolias y entre au capital, ouvre vos sous-codes assureurs, vous donne accès au CRM et à l’espace client, et prend en charge une partie de la conformité et du back-office. En contrepartie, 20 % des commissions reviennent à Zolias, sans abonnement.
Dans tous les cas, l’essentiel est de garder la maîtrise de votre société et de vos clients.
Le détail du partage est sur la page Le modèle. Selon votre situation : conseiller bancaire, mandataire, vous avez déjà votre cabinet, courtier.
Questions fréquentes
Créer son cabinet : vos questions.
Les questions sur le modèle Zolias Associés sont dans la FAQ complète.
SAS ou SARL : quelle forme choisir pour un cabinet ?
Les deux sont courantes. Le choix dépend du statut social que vous souhaitez, de votre mode de rémunération et de l’entrée d’associés au capital. Avec Zolias Associés, votre société accueille Zolias à son capital : le pacte d’associés en tient compte.
Faut-il un capital social minimum ?
Il n’existe pas de capital minimum légal en SAS ni en SARL ; certains statuts réglementaires imposent d’autres garanties. Votre expert-comptable vous aide à fixer un montant adapté à votre projet.
Combien de temps faut-il pour créer son cabinet ?
Le délai dépend surtout des inscriptions réglementaires, qui s’enchaînent et demandent chacune des justificatifs. Avec Zolias Associés, la création de la société prend de quatre à huit semaines selon vos conseils.
Faut-il être CIF et intermédiaire en assurance dès le départ ?
Pas nécessairement : tout dépend des activités exercées au démarrage, et un statut peut s’ajouter ensuite. Lors du premier échange, nous regardons ensemble ce dont votre projet a besoin.
Peut-on être rémunéré en honoraires plutôt qu’en commissions ?
Un cabinet peut facturer des honoraires de conseil, percevoir des commissions, ou combiner les deux, selon ses statuts et l’information donnée à ses clients.
Sources
Les règles évoluent : vérifiez-les toujours auprès des sources officielles avant de vous lancer.
Statut de CIF, contrôle de l’AMF et adhésion à une association professionnelle agréée
AMF, questions-réponses sur le régime des conseillers en investissements financiers ↗Intermédiaires en assurance (courtier, mandataire), contrôle de l’ACPR et association professionnelle agréée
ACPR, intermédiaires d’assurance ↗Intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement pour le crédit
ACPR, intermédiaires en opérations de banque et services de paiement ↗Carte professionnelle pour la transaction immobilière
Service-Public Entreprendre, demande de carte professionnelle d’un professionnel de l’immobilier ↗Immatriculation de la société auprès du guichet unique
Guichet unique des formalités d’entreprises ↗Immatriculation à l’ORIAS comme CIF ou intermédiaire en assurance
ORIAS, registre unique des intermédiaires ↗Assurance de responsabilité civile professionnelle par activité et garantie financière selon les cas
ORIAS, questions fréquentes sur l’inscription ↗Gérant majoritaire de SARL travailleur non salarié, président de SAS assimilé salarié
Urssaf, choisir le statut juridique de sa société ↗Obligations dès le premier client : document d’entrée en relation, recueil d’informations, lettre de mission, rapport écrit, lutte contre le blanchiment, réclamations
AMF, guide MIF 2 pour les conseillers en investissements financiers ↗Coûts annuels d’un CIF : contribution AMF, inscription à l’ORIAS, cotisation à la CNCEF Patrimoine
CNCEF, guide pratique « Je deviens CIF » ↗Garanties et primes 2026 de l’assurance de responsabilité civile professionnelle des membres CNCEF Patrimoine (CIF et intermédiation en assurance)
CNCEF Patrimoine, conditions RC Pro 2026 ↗