Conseiller bancaire · Banque privée
Conseiller bancaire ou en banque privée : créez votre cabinet de gestion de patrimoine
Vous maîtrisez l’entretien patrimonial, les enveloppes et la réglementation. Pour passer à votre compte, il vous manque une structure, des solutions ouvertes et un interlocuteur pour les questions du démarrage. Zolias Associés vous apporte les trois, et la société que vous créez reste la vôtre.
- Sans abonnement mensuel
- 100 % des commissions réellement versées, surcommissions comprises
- Vous dirigez votre propre société
Mis à jour le
Votre situation aujourd’hui
Un métier que vous connaissez, un cadre qui n’est pas le vôtre.
Aujourd’hui, vous percevez un salaire fixe, avec une part variable selon les établissements. Une rémunération régulière, mais sans lien direct avec la valeur de ce que vous construisez.
- Vos clients
- Ceux de la banque : le fichier et les comptes restent à l’établissement le jour où vous partez.
- Votre fonds
- Rien à céder ni à transmettre : la valeur de votre travail reste dans les comptes de la banque.
- Votre liberté
- Gamme, objectifs et organisation sont fixés par la direction.
Vous suivez un portefeuille, vous menez des bilans, vous savez arbitrer entre assurance-vie, PER et compte-titres. Mais vous proposez la gamme de votre établissement, avec des objectifs commerciaux décidés ailleurs, et une partie de vos journées part dans des process internes qui n’apportent rien à vos clients.
Le salaire fixe, la mutuelle, la sécurité d’un grand employeur : ce confort compte, et il pèse dans la décision. Le quitter, c’est accepter une période pendant laquelle vos revenus dépendent de l’activité que vous reconstruisez. Mieux vaut le savoir avant : aucun niveau de revenu n’est garanti.
Un point est souvent mal compris. Les clients que vous suivez aujourd’hui sont ceux de la banque. Votre savoir-faire, votre méthode et votre réseau personnel vous appartiennent ; le fichier de votre employeur, non.
Ce qui change avec Zolias
De salarié à dirigeant de votre société.
Ce tableau décrit des situations fréquentes en banque de réseau et en banque privée. Chaque établissement a ses propres règles : comparez avec votre contrat et votre grille.
| En banque, le plus souvent | Associé Zolias | |
|---|---|---|
| Statut | En banque, le plus souventSalarié de l’établissement | Associé ZoliasDirigeant de votre propre société |
| Rémunération | En banque, le plus souventSalaire fixe, avec une part variable selon les établissements | Associé Zolias80 % des commissions versées à votre société, sans salaire fixe |
| Solutions proposées | En banque, le plus souventMajoritairement la gamme de l’établissement ou de son groupe | Associé ZoliasUne gamme ouverte, et le choix des partenaires vous revient |
| Objectifs commerciaux | En banque, le plus souventFixés par la direction | Associé ZoliasFixés par vous |
| Clientèle | En banque, le plus souventCelle de la banque | Associé ZoliasCelle que votre société accompagne, en son nom |
| Outils | En banque, le plus souventLes logiciels internes | Associé ZoliasLe CRM Zolias et un espace pour chacun de vos clients, sans frais |
| Inscriptions réglementaires | En banque, le plus souventPortées par l’établissement | Associé ZoliasPropres à votre société |
Exemple issu du simulateur : 100 000 € de commissions versées → 80 000 € pour votre société, avant les charges de votre société. Aucun niveau de revenu n’est garanti.
Aucun niveau de revenu n’est garanti : votre rémunération dépend de votre activité et des conditions prévues au pacte d’associés.
Voir aussi le simulateur et l’accompagnement.
Comment se passe la transition
Une transition qui se prépare avant la démission.
Le départ d’une banque se prépare en amont. Voici l’ordre dans lequel nous abordons le passage avec les conseillers bancaires qui nous contactent.
Durée habituelle de la transition : de quatre à huit semaines pour créer la société, selon vos conseils, sans compter votre préavis.
Faire analyser votre contrat
Un avocat vous dit ce que vos clauses vous interdisent réellement, et jusqu’à quand. C’est ce qui fixe votre calendrier, avant toute autre démarche.
Clarifier votre projet avec Vincent
Pendant un échange de 20 minutes, vous décrivez la clientèle que vous visez, votre zone et vos spécialités. Vous repartez avec une réponse claire sur l’adéquation du modèle.
Préparer les immatriculations
Votre société doit être inscrite à l’ORIAS dans les catégories qui correspondent à son activité, et vous devez justifier de votre capacité professionnelle.
Créer la société
Statuts, pacte d’associés, entrée de Zolias au capital. L’expert-comptable et l’avocat partenaires peuvent vous accompagner ; rien ne vous empêche de choisir les vôtres.
Apprivoiser une gamme ouverte
C’est souvent le changement le plus concret : de nouveaux partenaires, d’autres process de souscription, des allocations à construire sans catalogue imposé. Les équipes du groupe préparent avec vous vos premières allocations et vos rendez-vous de signature.
Simulateur
Ce que votre société conserve.
Sans salaire fixe, votre revenu dépend des commissions encaissées par votre société. Faites varier le volume pour voir la part qu’elle conserve, avant impôts et charges de la société.
Résultat
- Part de votre société (80 %)
- 80 000 €
- Part Zolias (20 %)
- 20 000 €
Exemple de calcul non contractuel. Votre rémunération dépend de votre activité et des conditions du pacte d’associés. Aucun niveau de revenu n’est garanti.
Questions fréquentes
Vos questions de conseiller bancaire.
Les questions communes à tous les profils sont dans la FAQ complète.
Ma clause de non-concurrence m’empêche-t-elle de créer ma société ?
Pas forcément. Sa portée dépend de sa rédaction, de sa durée, de la zone visée et de la contrepartie prévue. Seul un avocat peut vous dire ce qu’elle vous interdit dans votre cas.
Puis-je informer mes clients actuels de mon départ ?
Tout dépend de vos engagements contractuels, en particulier d’une éventuelle clause de non-sollicitation, et des règles de votre établissement. Faites-les examiner avant votre départ : Zolias ne donne pas d’avis juridique sur ce point.
Comment traverser la période sans salaire fixe ?
En la préparant : épargne de précaution, budget personnel réaliste, calendrier de démarrage. Nous abordons ce sujet franchement lors du premier échange, sans promesse de revenu.
Mon expérience bancaire compte-t-elle pour la capacité professionnelle ?
Elle peut être prise en compte, selon la durée et la nature des fonctions exercées. Nous regardons votre parcours au cas par cas.
Vais-je devoir développer ma clientèle seul ?
Développer votre clientèle reste votre métier, c’est le principe d’une activité à votre compte. Le groupe prend en charge ce qui vous éloigne des clients : conformité, back-office, outils, et l’appui de l’ingénierie patrimoniale sur les dossiers complexes.
Candidature
Parlons de votre projet.
Rien ne doit être décidé avant l’échange. Il sert précisément à vérifier, sans engagement, si le moment et le modèle vous conviennent.
- Sans abonnement mensuel
- 100 % des commissions réellement versées, surcommissions comprises
- Vous dirigez votre propre société